没想到，在房地产政策“暖风”频吹下，万众期待的“抢房潮”还没来，而是先出现了“提前还贷潮”！

如今，“排队借钱”变成“排队还钱”，原因是受到大部分城市首套房利率已经降到3.9%，一些城市房贷利率甚至降至3.7%，以及理财收益下滑等综合因素影响，要不要提前还清房贷，以获得贷款差收益，成为贷款买房者的热议话题。

01为什么提前还贷有点难？

(资料图片)

但提前还贷也有“重重困难”。

近期银行提高还贷门槛引起诸多争议，目前部分银行已经关闭了App端提前还贷的入口，购房者申请提前还贷需要预约，多家银行甚至需要排队一个月以上，银行拖延购房者“提前还款”需求明显，那这是为什么呢？

显然，银行并不希望提前还贷的事情发生。原因在于银行是靠利息盈利，而按揭房贷又是银行的优质资产，能为银行提供稳定、持续、安全的营收和利润，如果购房者提前还款，银行就会降低收入利润，说白了这就是一个“你多我少，你亏我赚的游戏”，同时银行每年会有很高的贷款额度，例如今年要求整个支行贷款总量增加一个亿，提前还款的话，这个增量就会变成负数，而贷款额也是贷款经理考核的重点指标等。

所以，在这种因素影响下，全国性质的“提前还贷潮”也让银行不知所措，尝试性降低购房者的还款意愿，似乎是各大银行目前比较直接的折损办法。

02何种状况的购房者适合“提前”？

当然，我们知道对购房者而言，提前还房贷的最大好处，就是可以省下不少利息。虽然房贷利率看起来不是很高，但因为房贷的周期一般都比较长，所以实际的利息是比较多的。假如贷款利率达到5.4%以上，贷款30年，利息就能超过贷款的本金。

尤其是，现在房贷利率出现大幅下降至3.7-3.9%，提前还贷的好处更为明显。因为在把贷款提前还清之后，哪怕再重新向银行申请贷款，也要比继续按原来的利率还贷更划算。

相反，提前还贷的弊端，主要是会动用自己的一大笔流动资金。如果资金不充裕的话就不适合提前还款了。

总结来看，“提前还款”适合房贷利率比较高，且手头比较宽裕的购房者。如果房贷利率本就比较低，或者手头不是很宽裕，提前还房贷的必要性就不是很大，就比如公积金贷款，因为本就利率比较低，哪怕房贷利率下降了，提前还房贷的优势也不是很明显，或许拿这些钱做一个好的理财投资更能带来高收益。

然而，面对降低利率的目的和意图，是为鼓励有条件的购房者购置房产，却成为提前还贷的导火索之一。一降再降的房贷利率，令此前站在房价与利率高点的存量购房者开始权衡利弊。此时，要么选择提前还贷，要么还款后腾挪为低利率房贷，这也是在现有政策基础上，大家积极做出保护财产不受损失的有效办法。

不管怎样，国家再次强调房地产支柱产业地位不变，在多方利好政策加持下，或许，提前还贷潮背后，还有购房者对楼市的预期发生改变，未来市场由动荡期转为稳中上扬也是极有可能的。

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